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    網貸圈5月強震之后,百融云創悶聲收割最后一波高利貸“韭菜”

    時間:2020/6/4 10:56:57 點擊:801

    5月強震,網貸合規前的狂歡

    整個5月,網貸圈強震不斷。監管層肅清風險的決心從未妥協,只是剛巧被疫情所延后執行罷了。

    先是從校園貸起家、坐擁1.7億現金貸用戶的閃銀奇異被立案偵查,數十名警員分多次帶走了閃銀多名涉嫌催收的管理者協查。后有在P2P和網貸圈叱咤風云、注冊用戶達3153萬的掌眾集團被警方突擊調查,旗下閃電貸業務涉嫌套路貸、暴力催收被用戶長期投訴(掌眾與本文主角的利益糾葛,詳見本文最后一段)。

    同時,疫情使違約風險在短期內爆發,以及在強勢監管的干預下,一大批曾經風光無兩的P2P和現金貸大鱷,被迫艱難求得轉型、確!跋然钕氯ァ。

    5月31日,美股上市頭部P2P平臺微貸網突然宣布將在6月30日前停止網貸信息中介服務,轉型金融大數據和現金貸業務,一句“基于國家政策及行業趨勢原因”,讓這家市值跌去90%的納斯達克上市公司盡顯著退出的無奈。

    行業明顯注意到,監管層一方面鐵腕清理風險,一方面建設性的明確了行業風向標——5月13日,廈門金融監管局宣布兩家網貸機構轉型為小額貸款公司試點;5月19日,中國互聯網金融協會公示“首批擬備案移動金融客戶端應用軟件名單”,有33家企業的73款APP軟件入圍。

    這其中,就有一家多年潛伏在腰部位置的金融科技公司正在暗潮涌動,在行業轉型的大江大河里謀取著最后一波暴利。

    百融云創,收割最后一波韭菜

    這家公司就是金融大數據風控公司——百融云創科技股份有限公司(簡稱“百融云創”)的全資子公司廣州數融互聯網小額貸款有限公司(簡稱“數融小額貸”)。

    數融小額貸的產品是“榕樹貸款”,一家專為網貸產品引流的貸款超市平臺。榕樹貸款與行業大咖相比始終業務量不大,但力推的產品多年來都在黑貓和聚投訴排行榜排名前列,如及貸、你我貸、恒易貸、豆豆錢,累計投訴達數千條。

    用戶對于“榕樹貸款”平臺的投訴主要涉及砍頭息、套路貸、高利貸、暴力催收,相關媒體曝光的丑聞也從未間斷。而且不少案例就發生在去年7.30打擊這類犯罪問題的時期,至今年疫情后依然頻發,百融云創系公司正在收割合規大門關閉前的最后一波“韭菜”。

    自古以來“放印子”的生意必然與暴力和社會矛盾相伴相生。百融云創公司曾參股的北京信雅樂達公司、百盾眾安公司,曾利用叫120救護車、叫殯儀車、叫搬家公司、訂到付殯葬花圈,利用無關他人上門滋擾等手段,威脅恐嚇借貸人,至少造成受害人60余名,并致一人死亡。2019年11月,山東濰坊諸城警方對該公司進行了嚴厲的打擊。

    另一家百融云創作為第一大股東的子公司——北京數王科技,則在2020年4月9日,因為有5起“失信案件”,而被北京市海淀區法院予以強制執行。

    數千投訴,榕樹貸深陷砍頭息、套路貸

    數融小額貸公司成立于2017年2月14日,注冊資本1億元,百融云創為其唯一股東。數融旗下的“榕樹貸款”定位為“貸款超市”,即從外部獲取流量(頭條系、微信、百度、DSP等體系),給借貸人與諸多網絡貸款公司提供對接平臺,自己從中收取傭金。

    在知名的投訴網站——“黑貓平臺”及“聚投訴”上,對其直接投訴的總條數超過1000條,累加用戶投訴放貸方、提及榕樹平臺的投訴,數量達數千條之巨:

    有消費者寫到:

    “本人于2019年6月份在榕樹貸款上申請其恒易貸產品,當時審核后放款2萬元,分24期償還,每期1371.71元,截止2019年11月,本人已償還5期共計6873.17元,其中第一期是1389.17元。截止2019年11月18日才發現借款合同上寫的是23269.34元,我實際到手只有2萬元,借款合同上寫的是年率力11.52%,可這樣算下來年利率已經達到32.4%。這遠遠超出合同上寫的數額,也遠高于國家規定的最高24%。且其放貸公司,在我本人還沒逾期且沒有到還款日時,就已經開始通過電話,短信,微信進行催收,這很明顯屬于違規催收!

      還有一位消費者投訴:

    “在榕樹貸款平臺借款10000借的是你我貸極融產品,對方先下款后出息,不讓提前還款,必須還完前3期利息比本金都高的金額才可以提前結清,最后你提前結清還收利息,這種APP就不要出來坑人了,就是高利貸,坑錢!砍頭息!大家都來看看這種坑人的APP,高利貸!”

    如上種種,不勝枚舉。據投訴平臺信息顯示,榕樹貸超平臺為高利貸導流的時間跨度從2017年持續到2020年,在疫情期間從未間斷,證明在合規大門關閉之前,百融云創系公司的違規“生意”依然火爆。

    手段駭人聽聞,叫殯儀車、訂殯葬花圈、致人死亡

    如果說“榕樹貸款”平臺上的投訴,還只是關于“砍頭息”、“高利貸”以及提前催款,出賣客戶隱私,那么百融云創旗下的北京信雅樂達公司、百盾眾安公司的行為,則是以更惡劣的方式危害金融安全和社會穩定,自然就受到監管和警方的嚴厲查處。

    2019年11月8日,山東濰坊諸城市警方通過山東省官方媒體——齊魯網閃電新聞發布了這樣一則新聞:

    “閃電新聞記者從濰坊諸城市公安局獲悉,日前,諸城市公安局在濰坊市公安局指揮下,與高密市警方密切合作,一舉打掉杜某某‘套路貸’涉黑社會性質犯罪團伙,公安干警奔赴北京、上海、天津、大同、南昌等地抓獲犯罪嫌疑人238名,凍結涉案資金2000余萬元。 經偵查,2013年以來上海敬庸公司在未辦理相關金融牌照的情況下,利用江西匯通公司名義開發‘匯有財’P2P理財軟件,非法吸收公眾存款,再利用大同果殼公司名義開發的‘嗨錢’軟件發放貸款,放貸時違背借款人意愿,強行收取‘砍頭息’,肆意制造違約,同時將部分催收業務外包給北京信雅樂達等催收公司,放任其暴力催收,涉嫌非法吸收公眾存款罪、詐騙罪、敲詐勒索罪、侵犯公民個人信息罪。

    北京信雅樂達科技有限責任公司又在多地成立多家分公司,其主要經營者杜某某借地方引進高學歷人才返鄉創業的機會,回老家成立百盾眾安公司(全名:濰坊市百盾眾安資產管理服務有限責任公司)。該公司借助李某、杜某某等人研發的催收系統,為各種網貸平臺提供催收服務,并與網貸平臺以及北京信和生公司合作獲取公民個人信息,為其下屬催收公司推送完整的借貸人信息和通訊錄,放縱、鼓勵下屬公司暴力催收,獲取更多的回款利益。

    其中已查獲的百盾眾安公司在杜某某的指使下,由其姐夫張某某帶領,有組織地利用電信運營商‘黑卡’給借貸人及其關系人打電話辱罵、發信息侮辱、P圖、訂到付外賣、叫120救護車、叫殯儀車、叫搬家公司、訂到付殯葬花圈等,利用無關他人上門滋擾,以達到威脅恐嚇借貸人的目的,嚴重干擾他人正常生活與工作,浪費公共服務與應急資源,影響極其惡劣!

    經統計,百盾眾安公司涉及552萬條催收記錄,已致數千人受害,其中一人死亡,造成嚴重社會影響。

    掌眾、信雅樂達被查,百融系公司涉黑違法

    事實上,百融云創在多年間與諸多關聯公司一同涉嫌以惡劣手段暴力催收,組織嚴密、分工明確,共同謀取高利貸利潤。

    工商檔案資料證明:公安部門披露的上述采用各種惡劣手段進行暴力催收的北京信雅樂達科技有限責任公司(簡稱“信雅樂達”),以及剛剛被北京警方突擊協查的掌眾科技和百盾眾安公司,與百融云創公司有著莫大的關聯。

    其中,暴力催收公司的主要經營者杜某某,全名杜鄧寶、綽號“阿寶”,2001年考入清華大學電子系,分別獲本科、碩士、博士學位。他與百融云創公司的董事長、CEO張韶峰,為清華大學的校友。

    信雅樂達公司成立于2015年11月19日,股東5家,包括自然人李丹(李丹即為山東諸城警方提到的“李某”,也是清華大學的校友),持股43.39%;北京掌眾科技有限公司,持股22.99%;百融至誠(北京)信用管理有限公司,持股18.41%;上海青望創業投資合伙企業(有限合伙),持股8.62%;北京大成鑫越投資控股有限公司,持股6.59%。

    其中百融至誠(北京)信用管理有限公司(簡稱“百融至誠”),成立于2015年11月21日,為百融云創的全資子公司。

    但是,2020年1月15日,也就是在山東諸城警方打擊信雅樂達公司和百盾眾安公司的犯罪行為之后兩個來月,百融云創將信雅樂達公司的全部股權,轉讓給了北京語星信息科技有限公司(持股99%) 和自然人王小英(持股1%)——實際上,北京語星信息科技有限公司也為王小英個人獨資公司。

    并且,百融至誠的公司名字也進行了變更,變成了鑫科智惠(北京)信用管理有限公司。公司最終受益人由百融云創創始人張韶峰,變成了新法人王小英。

    北京大成鑫越投資控股有限公司,成立于2014年12月9日,本名“北京百融金控投資控股有限公司”,后者為百融云創的全資子公司。

    這也意味著,百融云創至少持有過信雅樂達公司25%的股權,為其第二大股東。

    至于干下“叫120救護車、叫殯儀車、叫搬家公司、訂到付殯葬花圈等,利用無關他人上門滋擾,以達到威脅恐嚇借貸人的目的,嚴重干擾他人正常生活與工作,浪費公共服務與應急資源”,影響極其惡劣”,“涉及552萬條催收記錄,致一人死亡”等諸多惡事的百盾眾安公司,其第二大股東也就是信雅樂達公司,持股49.29%。

    種種劣行東窗事發后,百融云創對信雅樂達、百盾眾安股權進行了緊急切割,但這兩家涉嫌嚴重犯罪的時間,均發生在百融云創對它們持股的時間里。

    百融云創及其關聯公司背后的利益和人事關聯,已不言而喻。

    來源:http://www.gjxwv.com/Html/?19594.html

    https://www.sohu.com/a/399552439_100292484

    作者:不詳 來源:網絡
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